Кредитов на жилье на общих условиях не осталось. Что делать тем, кто хочет купить квартиру в кредит

FINANCE.TUT.BY проследил динамику предложений по кредитованию недвижимости с января по ноябрь 2020 года. Об изменениях на ипотечном рынке и актуальных предложениях в нашем сегодняшнем обзоре. Спойлер: все плохо.

Фото: Ольга Шукайло, TUT.BY
Фото: Ольга Шукайло, TUT.BY

Весной кредиты на покупку и/или строительство жилья на общих условиях были доступны в семи банках. Уже в июле взять кредит на покупку жилья на вторичном рынке можно было только в Белинвестбанке и БПС-Сбербанке. На строительство — в том числе в Беларусбанке. Сегодня вариантов кредитования на общих условиях нет.

Для тех, кто планирует покупать новостройку у застройщика, есть партнерские программы банков. Сейчас такие варианты остались только в Белинвестбанке. В начале 2020 года жилье в новостройках кредитовали в Беларусбанке, БПС-Сбербанке, Банке БелВЭБ и БНБ-Банке.

Действующие кредиты Белинвестбанка представлены в таблице.

Банк, кредит

Объект, застройщик

Ставка

Срок; минимальный взнос; обеспечение

Белинвестбанк,
Квартира от партнера

ОАО «МАПИД», ОАО «БелАТЭП», ООО «ЭЛЕДИ Компани» (на 10 лет), ООО «Торговый центр «СитиГрад», ОАО «Гомельский ДСК», ОАО «Полоцкжилстрой»

10,99% (1,256*СКО) — первые 12 месяцев, далее 13,35% (СКО*1,526)

10 лет, 20 лет; от 10%;

поручительство, при необходимости залог

ОДО «Айрон», ООО «Стройформула»

7,99% (0,913*СКО) — первые 12 месяцев, далее 13,35% (СКО*1,526)

или

10,99% (1,256*СКО) — первые 24 месяца, далее 13,35% (СКО*1,526)

20 лет; от 10%;

поручительство, при необходимости залог

СООО «Инфореалт»

6,99% (0,799*СКО) — первые 12 месяцев при сроке 20 лет, далее 13,35% (СКО*1,526)

или

8,99% (1,027*СКО) — первые 24 месяца при сроке 20 лет, далее 13,35% (СКО*1,526)

или

4,99% (0,570*СКО) — первые 12 месяцев при сроке 10 лет, далее 13,35% (СКО*1,526)

10 лет, 20 лет; от 10%;

поручительство, при необходимости залог

ИООО «Дана Астра», ООО «Эмирейтс Блю Скай»

6,99% (0,799*СКО) — первые 12 месяцев при сроке 10 лет, далее 13,35% (СКО*1,526)

или

4,99% (0,570*СКО) — первые 12 месяцев при сроке 20 лет, далее 13,35% (СКО*1,526)

10 лет, 20 лет; от 10%;

поручительство, при необходимости залог

ООО «Алмари», ООО «Астодевелопмент», ООО «Зеленая гавань»

8,99% (1,027*СКО) — первые 24 месяца при сроке 20 лет, далее 13,35% (СКО*1,526)

20 лет; от 10%;

поручительство, при необходимости залог

КУП «Управление капитальным строительством Горецкого района»

9,99% (1,142*СКО) — первые 24 месяца при сроке 20 лет, далее 13,35% (СКО*1,526)

20 лет; от 10%;

поручительство, при необходимости залог

Банк, кредит

Объект, застройщик; ставка; срок, минимальный взнос, обеспечение

Белинвестбанк,
Квартира от партнера

ОАО «МАПИД», ОАО «БелАТЭП», ООО «ЭЛЕДИ Компани» (на 10 лет), ООО «Торговый центр «СитиГрад», ОАО «Гомельский ДСК», ОАО «Полоцкжилстрой»;

10,99% (1,256*СКО) — первые 12 месяцев, далее 13,35% (СКО*1,526);

10 лет, 20 лет; от 10%; поручительство, при необходимости залог.

ОДО «Айрон», ООО «Стройформула»;

7,99% (0,913*СКО) — первые 12 месяцев, далее 13,35% (СКО*1,526) или 10,99% (1,256*СКО) — первые 24 месяца, далее 13,35% (СКО*1,526);

20 лет; от 10%; поручительство, при необходимости залог.

СООО «Инфореалт»;

6,99% (0,799*СКО) — первые 12 месяцев при сроке 20 лет, далее 13,35% (СКО*1,526) или 8,99% (1,027*СКО) — первые 24 месяца при сроке 20 лет, далее 13,35% (СКО*1,526) или 4,99% (0,570*СКО) — первые 12 месяцев при сроке 10 лет, далее 13,35% (СКО*1,526);

10 лет, 20 лет; от 10%; поручительство, при необходимости залог.

ИООО «Дана Астра», ООО «Эмирейтс Блю Скай»;

6,99% (0,799*СКО) — первые 12 месяцев при сроке 10 лет, далее 13,35% (СКО*1,526) или 4,99% (0,570*СКО) — первые 12 месяцев при сроке 20 лет, далее 13,35% (СКО*1,526);

10 лет, 20 лет; от 10%; поручительство, при необходимости залог.

ООО «Алмари», ООО «Астодевелопмент», ООО «Зеленая гавань»;

8,99% (1,027*СКО) — первые 24 месяца при сроке 20 лет, далее 13,35% (СКО*1,526);

20 лет; от 10%; поручительство, при необходимости залог.

КУП «Управление капитальным строительством Горецкого района»;

9,99% (1,142*СКО) — первые 24 месяца при сроке 20 лет, далее 13,35% (СКО*1,526);

20 лет; от 10%; поручительство, при необходимости залог.

Таким образом, основная ставка по партнерским кредитам составит 13,35%. Первые 12−24 месяца в зависимости от выбранного застройщика будет действовать льготная ставка от 4,99% до 10,99%. Кредиты выдаются на 10−20 лет под поручительство или залог.

Отдельный формат кредитования — система стройсбережений в Беларусбанке, которая состоит из двух этапов. Первый — накопление 25% стоимости жилья на вкладе. Второй — кредитование оставшихся 75%. Минимальный срок накопительного этапа — 19 месяцев, максимальный — 127 месяцев. Кредит по системе стройсбережений выдается на покупку или строительство недвижимости сроком на 20 лет. Процентная ставка по кредиту привязана к ставке рефинансирования и вычисляется по формуле СР+1%.

В трех банках действуют программы кредитования жилья в рамках указа президента от 4 июля 2017 г. № 240 «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений». Кредиты выдаются гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Об условиях — в таблице ниже.

Банк, кредит

Ставка; срок; сумма кредита; обеспечение; другие условия

Белагропромбанк,
Для нуждающихся в улучшении жилищных условий (с привлечением субсидий)

10,75% (СР+3 п. п.); до 20 лет; от 1000 BYN до наименьшего из значений максимальной нормируемой стоимости жилого помещения и стоимости строительства жилого помещения;

поручительство 2 физических лиц, залог; отсрочка погашения основного долга 1,5 года

Беларусбанк,
Кредит на строительство (реконструкцию) жилых помещений с использованием субсидии на его погашение

10,75% (СР+3 п. п.); до 20 лет; в пределах максимальной нормируемой стоимости жилого помещения и платежеспособности кредитополучателя;

залог, поручительство; отсрочка погашения основного долга 18 месяцев; на жилые объекты, которые вводятся в эксплуатацию в 2020—2021 годах

Белинвестбанк,
Кредит на недвижимость «Субсидия»

10,75% (СР+3 п. п.); 20 лет; исходя из максимальной нормируемой стоимости жилого помещения, кредитоспособности заявителя и платежеспособности поручителей;

поручительство, залог; на жилые объекты, которые вводятся в эксплуатацию в 2020 году

Банк, кредит

Ставка; срок; сумма кредита; обеспечение; другие условия

Белагропромбанк,
Для нуждающихся в улучшении жилищных условий (с привлечением субсидий)

10,75% (СР+3 п. п.); до 20 лет; от 1000 BYN до наименьшего из значений максимальной нормируемой стоимости жилого помещения и стоимости строительства жилого помещения;

поручительство 2 физических лиц, залог; отсрочка погашения основного долга 1,5 года

Беларусбанк,
Кредит на строительство (реконструкцию) жилых помещений с использованием субсидии на его погашение

10,75% (СР+3 п. п.); до 20 лет; в пределах максимальной нормируемой стоимости жилого помещения и платежеспособности кредитополучателя;

залог, поручительство; отсрочка погашения основного долга 18 месяцев; на жилые объекты, которые вводятся в эксплуатацию в 2020—2021 годах

Белинвестбанк,
Кредит на недвижимость «Субсидия»

10,75% (СР+3 п. п.); 20 лет; исходя из максимальной нормируемой стоимости жилого помещения, кредитоспособности заявителя и платежеспособности поручителей;

поручительство, залог; на жилые объекты, которые вводятся в эксплуатацию в 2020 году

Ранее льготные кредиты по 240-му указу выдавали также Приорбанк, Банк БелВЭБ и БПС-Сбербанк.