В конце прошлого года ставки по потребительским кредитам выросли, и ситуация не улучшилась в начале этого года. Однако в конце марта произошло снижение ставок по кредитам на недвижимость. FINANCE.TUT.BY посмотрел, что изменилось на рынке «прозрачных» кредитов.
Напомним, что нас интересуют только «прозрачные» кредиты — займы для новых клиентов банков, без особенных условий для оформления. Отбираются предложения, не требующие поручителей или залога, без запретов на досрочное погашение. Важный критерий отбора — отсутствие дополнительных комиссий, страховок и иных платежей.
Главные выводы из анализа текущих условий по кредитам:
- в начале апреля ситуация с процентными ставками сложилась достаточно интересная. Раньше общий уровень ставок держался на уровне 16,1%. Сейчас для большей части предложений в нашем списке ставки снизились. Оформить кредит можно под 14,9 — 15,49%. Однако, увеличилось количество предложение со ставками выше 20%, и даже выше 25%;
- Банки охотно идут навстречу своим клиентам и могут оформить кредит без предоставления справки о доходах. Многие банки предлагают оформить заем до 5000 рублей без документов с работы. В МТБанке готовы одолжить до 15 000 рублей без подтверждения дохода.
- Среди «прозрачных» кредитов много предложений с короткими сроками. Но, например, во Франсабанке кредит можно оформить на срок до 7 лет, при этом ставка не будет проигрывать среднерыночной;
- Есть несколько способов выдачи потребительских кредитов. Банки могут перечислить деньги на счет клиента, выпустить новую неименную карточку, предложить получить деньги в кассе банка или даже перечислить в счет оплаты каких-то покупок. На наш взгляд, один из самых удобных способов получения кредита — выдача неименной карты. Такой картой можно будет расплачиваться в магазинах или без дополнительных комиссий снять нужно сумму в любом банкомате банка, который выдал кредит. Сейчас больше половины банков предлагают такой способ получения кредита.
Вот на каких условиях предлагают сейчас «прозрачные» кредиты белорусские банки.
| Банк, кредит | Ставка (в скобках указаны изменения) | Максимальный срок, максимальная сумма, справка о доходах, способ получения (в скобках указаны изменения) |
|---|---|---|
|
«Проще простого» | 15,41% (-5,9 п.п.) | до 12 месяцев, до 15 000 рублей, без справки о доходах, на неименную карту банка |
|
«12 месяцев» | 15,4% (+0,9 п.п.) | до 12 месяцев, до 10 000 рублей, справка о доходах для любой суммы, наличными в кассе или на свою существующую карту этого банка |
| Белорусский народный банк, «Оранжевая мечта» | 27,5% (+11,4 п.п.) | до 60 месяцев, до 15 000 рублей, справка о доходах для любой суммы, на неименную карту банка |
| Банк ВТБ (Беларусь), «Испытательный» | 15,4 (-0,6 п.п.) | до 12 месяцев, до 5000 рублей, справка о доходах для любой суммы, наличными в кассе |
| Банк «Решение», «Проще некуда» | 15,49% (-0,61 п.п.) | до 48 месяцев (+ 12 месяцев), до 10 000 рублей, без справки о доходах до 5000 рублей, на неименную карту банка |
| Приорбанк, «Кредит на карточку» | 25%, (+6 п.п.) | до 60 месяцев, до 7000 евро в эквиваленте, справка о доходах для любой суммы, на неименную карту банка или на свою существующую карту этого банка |
| Технобанк, «Обыкновенный кредит Лайт» | 14,9% | 13 месяцев, до 5000 рублей, справка о доходах для любой суммы, наличными в кассе или перечисляются в счет погашения товаров / услуг |
| Банк Дабрабыт, «наЛИЧНОЕ» | Без отсрочки основного долга: 15,49% или 19,99% (в зависимости от суммы) С отсрочкой основного долга: 24,99% | до 60 месяцев, до 15 000 рублей, без справки о доходах до 5000 рублей, наличными в кассе |
| Паритетбанк, Потребительский кредит | 20,99% — 24,99% (+8,89 п.п.) ставка зависит от срока и суммы | до 60 месяцев, до 8000 рублей, без справки о доходах до 4000 рублей, на неименную карту банка или наличными в кассе |
| Альфа-Банк, «Кредит наличными» | 27,9% — при сумме от 1000 рублей и сроке 36, 48, 60 29,9% — в иных ситуациях, | до 72 месяцев, до 30 тысяч рублей, до 5000 рублей без справки о доходах, наличными в кассе или на неименную карту банка |
| Банк БелВЭБ, «Спрынтар» | 29% | до 60 месяцев, до 5000 рублей, справка о доходах для любой суммы, наличными в кассе или на существующий счет в банке |
| Беларусбанк, Потребительский кредит | 15−15,4% (-0,6 п.п.) в зависимости от срока | до 36 месяцев, сумма не ограничена, без предоставления справки о доходах (сумма не больше 20 базовых величин), на свою существующую карту любого банка, или на неименную карту банка, или перечисляются в счет погашения товаров / услуг |
| Белинвестбанк, «Личный выбор» | 26,45% (+10,35 п.п.) | до 60 месяцев, до 10 000 рублей, без справки о доходах до 5000 рублей, на свою существующую карту любого банка, или на неименную карту банка, или перечисляются в счет погашения товаров / услуг |
| БТА Банк, «Зачетный» | 12,99% — первые 30 дней, потом 15,41% (-0,58 п.п.) | до 12 месяцев, до 5000 рублей, без справки о доходах, на неименную карту банка |
| Цептер Банк, «На удачу» | 15,41% (-0,58 п.п.) | до 36 месяцев, до 5000 рублей, справка о доходах для любой суммы, наличными в кассе или на неименную карту банка |
| Франсабанк, «Возможно все» | 15,49% (-0,41 п.п.) | до 84 месяцев, до 10 000 рублей, справка о доходах для любой суммы, на свой существующий счет в банке, или наличными в кассе, или перечисляются в счет погашения товаров / услуг |
МТБанк,| Банк, кредит | Ставка (в скобках указаны изменения) Срок, сумма, справка о доходах, способ получения (в скобках указаны изменения) |
|
«Проще простого» | 15,41% (-5,9 п.п.) до 12 месяцев, до 15 000 рублей, без справки о доходах, на неименную карту банка |
|
«12 месяцев» | 15,4% (+0,9 п.п.) до 12 месяцев, до 10 000 рублей, справка о доходах для любой суммы, наличными в кассе или на свою существующую карту этого банка |
| Белорусский народный банк, «Оранжевая мечта» | 27,5% (+11,4 п.п.) до 60 месяцев, до 15 000 рублей, справка о доходах для любой суммы, на неименную карту банка |
| Банк ВТБ (Беларусь), «Испытательный» | 15,4 (-0,6 п.п.) до 12 месяцев, до 5000 рублей, справка о доходах для любой суммы, наличными в кассе |
| Банк «Решение», «Проще некуда» | 15,49% (-0,61 п.п.) до 48 месяцев (+ 12 месяцев), до 10 000 рублей, без справки о доходах до 5000 рублей, на неименную карту банка |
| Приорбанк, «Кредит на карточку» | 25%, (+6 п.п.) до 60 месяцев, до 7000 евро в эквиваленте, справка о доходах для любой суммы, на неименную карту банка или на свою существующую карту этого банка |
| Технобанк, «Обыкновенный кредит Лайт» | 14,9% 13 месяцев, до 5000 рублей, справка о доходах для любой суммы, наличными в кассе или перечисляются в счет погашения товаров / услуг |
| Банк Дабрабыт, «наЛИЧНОЕ» | Без отсрочки основного долга: 15,49% или 19,99% (в зависимости от суммы) С отсрочкой основного долга: 24,99% до 60 месяцев, до 15 000 рублей, без справки о доходах до 5000 рублей, наличными в кассе |
| Паритетбанк, Потребительский кредит | 20,99% — 24,99% (+8,89 п.п.) ставка зависит от срока и суммы до 60 месяцев, до 8000 рублей, без справки о доходах до 4000 рублей, на неименную карту банка или наличными в кассе |
| Альфа-Банк, «Кредит наличными» | 27,9% — при сумме от 1000 рублей и сроке 36, 48, 60 29,9% — в иных ситуациях, до 72 месяцев, до 30 тысяч рублей, до 5000 рублей без справки о доходах, наличными в кассе или на неименную карту банка |
| Банк БелВЭБ, «Спрынтар» | 29% до 60 месяцев, до 5000 рублей, справка о доходах для любой суммы, наличными в кассе или на существующий счет в банке |
| Беларусбанк, Потребительский кредит | 15−15,4% (-0,6 п.п.) в зависимости от срока до 36 месяцев, сумма не ограничена, без предоставления справки о доходах (сумма не больше 20 базовых величин), на свою существующую карту любого банка, или на неименную карту банка, или перечисляются в счет погашения товаров / услуг |
| Белинвестбанк, «Личный выбор» | 26,45% (+10,35 п.п.) до 60 месяцев, до 10 000 рублей, без справки о доходах до 5000 рублей, на свою существующую карту любого банка, или на неименную карту банка, или перечисляются в счет погашения товаров / услуг |
| БТА Банк, «Зачетный» | 12,99% — первые 30 дней, потом 15,41% (-0,58 п.п.) до 12 месяцев, до 5000 рублей, без справки о доходах, на неименную карту банка |
| Цептер Банк, «На удачу» | 15,41% (-0,58 п.п.) до 36 месяцев, до 5000 рублей, справка о доходах для любой суммы, наличными в кассе или на неименную карту банка |
| Франсабанк, «Возможно все» | 15,49% (-0,41 п.п.) до 84 месяцев, до 10 000 рублей, справка о доходах для любой суммы, на свой существующей счет в банке, или наличными в кассе, или перечисляются в счет погашения товаров / услуг |
Сколько придется заплатить банку
Только после расчета ежемесячного платежа и общей переплаты можно понять, какой именно получится кредитная нагрузка. А сравнение графиков платежей по разным кредитам поможет определить, по какому из вариантов придется платить меньше.
Предположим, что вам необходим кредит в размере 1000 рублей на 1 год. Вот сколько придется платить каждый месяц банкам.
| Банк, кредит, ставка | Максимальный ежемесячный платеж, рублей | Итоговая переплата за весь срок, рублей |
|---|---|---|
|
«Проще простого» 15,41% | 90,45 | 85,42 |
|
«12 месяцев» 15,4% | 90,45 | 85,37 |
| Белорусский народный банк, «Оранжевая мечта» 27,5% | 96,26 | 155,14 |
| Банк ВТБ (Беларусь), «Испытательный» 15,4% | 90,45 | 85,37 |
| Банк «Решение», «Простой кредит» 15,49% | 95,88 | 90,97 |
| Приорбанк, «Кредит на карточку» 25% | 95,04 | 140,53 |
| Технобанк, «Обыкновенный кредит Лайт» 14,9% | 83,77* (на 13 мес.) | 90 |
| Банк Дабрабыт, «НаЛИЧНОЕ» 15,49% | 90,49 | 85,88 |
| Паритетбанк, «Потребительский кредит» 22,99% | 94,07 | 128.86 |
| Альфа-Банк, «По плечу» 29,9% | 55,86* (на 24 мес.), | 340,67 |
| Банк БелВЭБ, «Спрынтар» 29% | 97,00 | 163,95 |
| Беларусбанк, Потребительский кредит 15% | 103,41 | 81,16 |
| Белинвестбанк, «Личный выбор» 26,45% | 105,07 | 143.69 |
| БТА Банк, «Зачетный» 12,99% — первые 30 дней, потом — 15,41% | 91 | 92 |
| Цептер Банк, «На удачу» 15,41% | 40,62 * (на 36 мес.) | 237,58 |
| Франсабанк, «Возможно все» 15,49% | 89,65* (на 13 мес.) | 90,60 |
| Банк, кредит, ставка | Ежемесячный платеж, рублей Итоговая переплата за весь срок, рублей |
|
«Проще простого» 15,41% | 90,45 85,42 |
|
«12 месяцев» 15,4% | 90,45 85,37 |
| Белорусский народный банк, «Оранжевая мечта» 27,5% | 96,26 155,14 |
| Банк ВТБ (Беларусь), «Испытательный» 15,4% | 90,45 85,37 |
| Банк «Решение», «Простой кредит» 15,49% | 95,88 90,97 |
| Приорбанк, «Кредит на карточку» 25% | 95,04 140,53 |
| Технобанк, «Обыкновенный кредит Лайт» 14,9% | 83,77* (на 13 мес.) 90 |
| Банк Дабрабыт, «НаЛИЧНОЕ» 15,49% | 90,49 85,88 |
| Паритетбанк, «Потребительский кредит» 22,99% | 94,07 128.86 |
| Альфа-Банк, «По плечу» 29,9% | 55,86* (на 24 мес.), 340,67 |
| Банк БелВЭБ, «Спрынтар» 29% | 97,00 163,95 |
| Беларусбанк, Потребительский кредит 15% | 103,41 81,16 |
| Белинвестбанк, «Личный выбор» 26,45% | 105,07 143.69 |
| БТА Банк, «Зачетный» 12,99% — первые 30 дней, потом — 15,41% | 91 92 |
| Цептер Банк, «На удачу» 15,41% | 40,62 * (на 36 мес.) 237,58 |
| Франсабанк, «Возможно все» 15,49% | 89,65* (на 13 мес.) 90,60 |
Для наших условий самый маленький платеж сейчас у МТБанка, РРБ-Банка и Банка ВТБ (Беларусь) — 90,45 рублей, самую маленькую переплату — 81,16 рубля — предлагает Беларусбанк.
*Уточним, что для Франсабанка и Технобанка платежи покредиту рассчитывались на13 месяцев, для Альфа-Банка- на 24 месяца, а для Цептер Банка на 36 месяцев так как это минимальные сроки для выбранных продуктов.
Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси: